臣想过很多。
若百姓借贷，则可能导致其倾家荡产，严重者家破人亡。
我大明百姓，大多为自耕农，抵抗风险的能力弱。
一旦背负高利贷，最终除了变卖祖产外，根本无力偿还债务。
长此下去，只会导致出现大量流民，为了躲避高利贷。
而这样的局面，会导致社会动荡。
历朝历代，大量流民出现，往往就是王朝末日的征兆。”
魏广德说到这里，就稍微停顿片刻，让万历皇帝消化一下。
而万历皇帝，此时听到魏广德的话也是满脸忧郁。
他刚才想到赚钱有多欢快，就能体会到百姓一旦借了这种钱，就有多痛苦。
虽然他还是不明白，明明知道还不起这样的借款，那为什么还要借这笔银钱。
但是他也很快就想到北宋王安石变法中的青苗法，貌似和魏师傅说创建大明钱庄的目的有异曲同工之妙。
可是，王安石变法中的青苗法，本意是通过官府向农民提供低息贷款，以抑制民间高利贷、增加财政收入，实现“民不加赋而国用足”。
然而，该法在执行过程中暴露出严重问题，最终不仅未能惠民，反而成为激化社会矛盾的苛政，被广泛认为是变法失败的关键原因之一。
青苗法败坏的主要原因，魏广德早先倒是和万历皇帝分析过，那就是制度设计存在先天缺陷。
此时，他默默转身回到龙椅上坐下，回忆起来当时魏广德的话。
设计最大的缺陷就是还款时间与农时冲突，青苗法的贷款分夏、秋两季发放，但还款时间均与收获季重叠。
农民在收获后需立即偿还本息，导致其手中无钱用于购买种子、口粮，反而加重了经济负担，与“济困”的初衷背道而驰。
如果是钱庄放款，似乎可以避免这个问题。
比如，钱庄和农民可以错开时间，一半年或者一年为期限，甚至更长的时间约定还款。
至于朝廷为追求政绩和财政收入，给地方官员下达了强制性的放贷额度，钱庄应该不存在强制借贷与摊派任务。
这个问题倒是可以不用考虑，而且万历皇帝相信，魏师傅在设计的时候，必然也会避免出现这样的问题。
实际上，按照大明的规定，借贷月息三分的话，一笔借款可以借出长达三年的时间。
之所以定下三年之期，主要还是“利不盖本”的规定。
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